Wofür nehmen die Deutschen einen Kredit auf?

Die Zinsen sind so niedrig wie nie zuvor. Sparen bringt nichts mehr. Wer sein Geld sinnvoll verwenden will, gibt es am besten aus. Besonders Menschen, die kein Geld auf der hohen Kante haben, profitieren von den niedrigen Zinsen bei einem Kredit. Denn die Entwicklung auf dem Geldmarkt bedeutet zugleich, dass Kredite zu äußerst günstigen Konditionen zu haben sind. In Deutschland werden jedes Jahr mehr als 7 Millionen Kreditverträge abgeschlossen – die Tendenz ist steigend.

1.Investment in Betongold

Die meisten Kredite, die in Deutschland abgeschlossen werden, dienen zur Finanzierung einer eigenen Wohnung oder eines eigenen Hauses.

Die Begeisterung für den Hauskauf auf Pump hat einen einfachen Grund: Das Investment in das sog. Betongold gilt als sichere Geldanlage.

Die niedrigen Zinsen ermöglichen den Erwerb von Immobilien zu guten bis sehr guten Konditionen. Zugleich ist zumindest in größeren Städten mit einer erheblichen Wertsteigerung in den nächsten Jahren zu rechnen. Eigentumswohnungen und Eigenheime erweisen sich somit als eine der besten Formen der Altersversorgung. Es lohnt sich durchaus, den Erwerb über einen Kredit zu finanzieren.

2. Kredite für den Autokauf sind weit verbreitet

In der Infografik wird deutlich, dass an zweiter Stelle mit immerhin 18 Prozent aller Kredite Luxusgüter finanziert werden. Tatsächlich zählen die Statistiker in dieser Übersicht auch das Auto zu den Luxusgütern. Das Auto ist bekanntlich des Deutschen liebstes Kind – so kann es nicht verwundern, dass der Autokauf noch immer einer der wichtigsten Gründe für einen Kredit ist. Deutlich mehr Kredite werden dabei für den Kauf eines Gebrauchtwagens aufgenommen als für den Kauf eines Neuwagen.

Nicht immer ist übrigens der Kredit beim Autohaus die günstigste Wahl. Vergleichen unterschiedlicher Kreditangebote lohnt sich auf alle Fälle. Manchmal ist es besser, den Kredit bei der Hausbank aufzunehmen und im Autohaus als Barzahler einen ordentlichen Rabatt auszuhandeln.

3. Alltag ist oft nur noch mit Kredit finanzierbar

15 Prozent der in Deutschland abgeschlossenen Kredite dienen dazu, Alltagsdinge wie Kleidung, Haushaltsgeräte oder das eine oder andere neue Möbelstück zu kaufen. Die hohe Zahl der Kreditaufnahmen für Alltagsdinge gibt Experten allerdings zu denken. Denn offensichtlich haben immer weniger Menschen durch die Erwerbsarbeit oder Transferleistungen genügend Geld zur Verfügung, um die grundlegenden Alltagsbedürfnisse befriedigen können. Hohe Ansprüche und verlockende Angebote zur Null-Prozent-Finanzierung, mit denen unter anderen die großen Medienhändler werben, haben zu dieser Entwicklung stark beigetragen. Experten und Verbraucherschützer betonen jedoch, dass niedrige Zinsen alleine nicht vor der Überschuldung schützen.

Wer Kredite für Luxus- und Alltagsdinge aufnimmt, sollte daher genau prüfen, ob er die monatlichen Raten auf längere Sicht bezahlen kann. Dabei ist nicht nur das verfügbare Einkommen zu betrachten, sondern alle notwendigen Ausgaben und zusätzliche Verpflichtungen, die bereits früher eingegangen wurden. Ist das Haushaltsbudget ohnehin knapp, können zusätzliche Belastungen von wenigen Euros zu ernsthaften Zahlungsschwierigkeiten führen.

4. Reisen in die weite Welt

Die Deutschen sind Reiseweltmeister – und da sie die Urlaubsreisen so lieben, sind sie gerne bereit für die Reise einen Kredit aufzunehmen. Tatsächlich sind hier die Zinsen nicht ganz so günstig wie bei der Finanzierung von Autos, Immobilien und Gebrauchsgegenständen.

Der Grund ist naheliegend: Auto, Haus und Gebrauchsgegenstände dienen der Bank als Sicherheit. Kann der Kredit nicht bedient werden, gibt es immer noch Gegenständen mit einem materiellen Wert. Zahlt der Schuldner nicht, hat die Bank den Anspruch darauf, die Gegenstände durch Verkauf zu Geld zu machen. Bei einer Reise ist das nicht möglich. Denn wenn die Reise stattgefunden hat, bleiben Erinnerungen und schöne Bilder – aber nichts was die Bank verkaufen könnte. Das erhöhte Risiko des Totalausfalles ihrer Forderungen lassen sich die Banken folgerichtig mit höheren Zinsen bezahlen.

Bisher konnten die vergleichsweise hohen Zinsen für Reisen die Reiselust der Deutschen kaum brechen. Verbraucherschützer warnen aber auch hier ausdrücklich davor, den Kredit leichtfertig abzuschließen. Auch bei Reisen sollten genau geprüft werden, ob die monatlichen Raten bezahlt werden können. Ansonsten droht nämlich eine Schuldenfalle, aus der man nur schwer entkommen kann.

5. Umschuldungen – durch niedrige Zinsen oft sehr attraktiv

Wer vor zehn Jahren ein Haus gekauft und dafür einen Kredit aufgenommen hat, kann sich heute nur noch verwundert die Augen reiben, wie hoch die Zinsen damals waren. Bei Verträgen mit langer Zinsbindung ist das mehr als ärgerlich. Denn so müssen noch heute die hohen Zinsen gezahlt werden, obwohl das Zinsniveau aktuell historische Tiefstände erreicht.

Nicht wenige Menschen versuchen daher umzuschulden – und den alten Kredit durch einen neuen abzuzahlen. Das kann sich durchaus lohnen, doch ein Blick ins Kleingedruckte darf nicht fehlen. Die Banken lassen sich nämlich nur ungern den Gewinn aus den alten Verträgen entgehen und haben daher die Vorfälligkeitsentschädigung erfunden. Wer einen Kredit vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit ablöst, muss die Bank für den entgegen Zinsgewinn entschädigen. Die Höhe dieser Entschädigung ist allerdings vor einigen Jahren vom Gesetzgeber gedeckelt worden.

6. Knietief im Dispo

Viele Menschen haben ihren Dispokredit bei der Bank dauerhaft überzogen. Trotz niedriger Leitzinsen berechnen viele Banken noch immer zweistellige Zinssätze für die Überziehung des Girokontos. Sie zahlen Monat für Monat große Beträge an die Bank, ohne dass der Dispokredit getilgt wird. Das kann richtig Geld kosten. Besser ist es, den Girokredit durch einen gewöhnlichen Kredit auszugleichen, und diesen Kredit mit monatlichen Ratenzahlungen zu tilgen. Mehr Geld bleibt in der Regel nicht übrig, der Kreditnehmer kann jedoch gewiss sein, dass er es in kleinen Schritten schafft, der Verschuldung zu entkommen.

7. Die Deutschen lassen sich ihre Hochzeit etwas kosten

Haus, Auto, Urlaub, Umschuldung – es ist wenig überraschend, dass die Deutschen hierfür einen Kredit aufnehmen. Doch erstaunlich viele Kredite werden auch für Hochzeiten ausgegebenen. Mehr als 10.000 Euro kosten heute eine Hochzeit im Schnitt. Nicht alle Paare haben das Geld dafür auf der Bank. Damit der schönste Tag im Leben ausgiebig gefeiert werden kann, sind viele Menschen bereits, erhebliche finanzielle Belastungen auf sich zu nehmen. Angesichts recht niedriger Zinsen ist das kein Problem. Unbekannt ist jedoch, ob das niedrige Zinsniveau tatsächlich eine Ursache dafür ist, dass sich immer mehr Menschen bereit erklären, den Bund der Ehe zu schließen.

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